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中小企業信用評級方法
發布者:admin 發布時間:2008/4/29 11:23:28

   企業的信用評級是對企業在信用活動中違約的可能性及違約可能給授信人所造成損失程度大小的看法。對“違約”和“損失”的分析,意味著我們需要衡量企業未來的現金流水平及其可靠性,因此,分析的焦點在于企業未來獲取現金流的能力,這需要從企業的經營環境、管理、財務等各方面對相關的有利因素和風險進行深入分析和評價。

   考慮到許多中小企業經營歷史不長、經營狀況變動幅度大、主營業務變化快、管理權限比較集中等特點,定量的和現有的經營規模、財務數據不足以說明企業未來的經營情況和對債務的保障程度,因而我們的分析以定性為主,并且是從長期的角度來判斷企業的利潤潛力和信用質量。在評級中,為了充分揭示風險,我們除了考慮企業在正常情況下的經營狀況外,還注重考慮企業在合理的不利條件下的履約能力。因此,我們的評級不會因為未來預料的不利因素對企業產生影響而改變。

  在評級中,采用自底向上的分析方法。首先,我們要考慮企業的經濟和政策環境及風險對其獲取現金能力的影響。為此,我們將分析經營環境的變化和企業對這種變化的可能反應以及它們對企業競爭地位的影響,深入討論企業發展戰略的合理性和貫徹管理決策的有效性。

  其次,在對經營風險分析的基礎上,我們要分析企業的資本結構,包括總的債務水平、預期的現金流量和資產的流動性,考慮企業的債務構成——期限結構、利息水平和對短期債務的依賴等,還將考慮債務隨經濟周期的變化、融資渠道及其可靠性、融資計劃和各種不利因素的影響等,這種分析旨在說明經營條件和資本結構對現金流量和及時償債的影響。

  最后,我們要分析給予企業的直接或間接支持。這些支持可能是企業擔?;蟶桃檔1?,亦可能是某種協議、商業關系或政府的支持等,我們試圖從這些支持中發現能夠提高企業財務能力和履約意愿的證據。

  在中小企業的信用評級中,將著重考慮以下九個方面對信用的影響。

  1、行業趨勢
  2、產權
  3、發展階段與生存方式
  4、管理和戰略
  5、政府政策
  7、財務
  8、法律問題和稅務
  9、特殊事項風險
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